연금저축 펀드 & ISA 에 대해 알아봅시다.

안녕하세요. 꿈대로 입니다.

 

 

오늘은 연금저축 펀드와 ISA에 대해 알아보겠습니다.

 

 

예전에 아무것도 모르고, 사촌오빠의 권유에 변액유니버설 펀드를 가입하고, 엄마 친구의 추천에 변액연금저축을

 

 

가입했던 무지랭이 였던 저는...

 

 

겨우겨우 1프로 플러스가 난 변액유니버설 펀드는 해지를 하고, 변액 연금저축은 그래도 사업비가 얼마 안 나가길래

 

 

놔두고 있었는데.... ㅜㅜ

 

 

이 상품도 점점 수익률이 추락 중...

 

 

그래서 증권사에서 하는 연금저축 펀드와 ISA에 대해 알아보았습니다.

 

 

추석 동안 "삼 프로백 브리핑"에 나온 ISA와 연금저축펀드를 공부하며, 오늘은 그중 연금저축펀드에 대해 

 

 

저 혼자 정리 겸 주저리주저리 적어보겠습니다~^^ 좀 길어질 예정~

 

 

자. 우선은 나라에서 제공하는 비과세 상품으로는 크게 3가지가 있습니다. 

 

 

ISA & 연금저축 & IRP

 

 

그중 이프로 피셜 연금저축이 제일 좋다고 합니다.

 

 

구분	ISA	연금저축펀드	IRP
가입자격	19세 이상 (근로소득있다면 15세 이상 가능)	국내거주자 누구나 가능	직장인 (or 고정소득이 있는 자)
의무 납입기간	3년  (연장가능, 납입한도는 1억 초과 불가)	5년 (연장가능)	5년  (연장가능)
	*금융소득과세 대상자는 가입불가. 또한 중간에 금융소득과세대장자가 된다면 연장 불가.

 

 

 

한도	1년에 2000만원	1년에 1800만원	1년에 1800만원
전체한도	1억까지	평생 한도 없음	평생 한도 없음
		연금저축펀드와 IRP는 합쳐서 1년에 1800 만원
혜택	손익통산 비과세/분리과세 과세이연	손익통산 세액공제 과세이연	손익통산 세액공제 과세이연

 

	ISA	연금저축펀드	IRP
세제혜택	이자/배당이익중 200만원(서민은 400만원 비과세) *서민형으로 가입 원할시 영업점을 방문해야한다. 비과세 한도 초과이익금은 9.9% 세금부과됨	400만원 까지 세액공제	연금저축펀드와 합산하여 700 만원 까지 세액공제
		꿀팁) 연금저축펀드의 경우 여러개의 계좌개설이 가능하다. 그래서 메인 연금저축펀드는 세액 공제용으로 400만원 한도를 채우고, 나머지 300만원은 IRP에 납입. 세컨 연금저축펀드 계좌에는 나머지 1100만원을 납입한다면 세금적인 면에서 혜택을 극대화 할수 있습니다. 다만, 조심할 점은 세액공제받은 계좌의 원금은 출금하실 때 공제 받으신 세금을 다 토해내야하니, 가능하면 장기목적의 자금만 납입하길.
	상품 구매후 거기에 해당하는 배당/이자 혜택	현금만 넣어놔도 세액공제	현금만 넣어놔도 세액공제

 

제가 현재까지 제가 알아본 대략적인 내용은 이 정도이며, 21년 9월 30일까지 한국 투자 증권에 ISA를 가입하면 혜택이

 

 

 

가장 커서 저는 방금 전 가입을 마쳤습니다. 

 

 

 

 

 

ISA 계좌의 경우 연금저축펀드와는 다르게 하나의 계좌만 개설 가능하기 때문에 한투 계좌는 10월 말까지만 유지하시고

 

 

다른 계좌로 옮겨 타시는 것도 괜찮다고 생각합니다. (저는 원래 한투를 사용해서... 그냥 유지할 계획입니다.)

 

 

 

저의 경우 현금 유동성이 매우 중요하기 때문에, 현재 저는 IRP는 전혀 고려하고 있지 않고, 돈을 묶어둘 용도로 ISA와 

 

 

 

세액공제를 위한 400 만원 정도만 연금 저축펀드에 넣어둘 예정입니다. 

 

 

변액연금저축 따위 원금 복구만 되면 바로 해지해야겠습니다.

 

 

우리 모두 남의 말 믿지 말고, 공부해서 똑똑한 금융 생활해봐요 ㅠㅠ 

 

 

다음에는 연금저축펀드에 대해 자세히 알아보겠습니다. 

 

 

 

뿅~